นี่คือข้อเท็จจริงที่น่ากลัว: เกือบ 70% ของชาวอเมริกันมีเงินน้อยกว่า 1,000 ดอลลาร์ที่เก็บไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน1 ความจริงที่น่ากลัวอีกประการสำหรับคุณ: ค่ารักษาพยาบาลแพงขึ้นทุกปี รวมถึงการดูแลสัตว์เลี้ยงที่คุณรักด้วยสัตวแพทย์ คุณจะทำอย่างไรหากเพื่อนสุนัขที่สนิทที่สุดหรือเพื่อนแมวตัวโปรดของคุณจำเป็นต้องได้รับการผ่าตัดช่วยชีวิตอย่างกระทันหัน คุณจะสามารถจ่ายได้หรือไม่? สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ คำตอบคือไม่
ดังนั้น เจ้าของสัตว์เลี้ยงแสนรักควรทำอย่างไร หากพวกเขาไม่สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลระดับพรีเมียมให้กับสัตว์เลี้ยงของตนได้ ประกันภัยสัตว์เลี้ยงคือคำตอบ แม้ว่าจะไม่ค่อยมีใครรู้จักหรือเข้าใจว่าคืออะไรสำหรับพวกเราที่ไม่สามารถจ่ายค่าบริการทางการแพทย์ฉุกเฉินสำหรับสัตว์เลี้ยงของเราได้ ซึ่งก็คือคนส่วนใหญ่ ประกันสัตว์เลี้ยงมอบความอุ่นใจ วิธีที่จะรู้ว่าฐานได้รับการคุ้มครองแม้ว่าคุณจะไม่มีเงินในธนาคารสำหรับค่ารักษาพยาบาลก็ตาม
ประกันภัยสัตว์เลี้ยง คืออะไร
เช่นเดียวกับประกันสุขภาพทั่วไป ประกันสัตว์เลี้ยงมีไว้เพื่อคุ้มครองสัตว์เลี้ยงของคุณในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ
หากไม่มีประกันสัตว์เลี้ยง หากสัตว์เลี้ยงของคุณป่วยหรือบาดเจ็บ วิธีเดียวที่คุณจะได้รับการดูแลจากสัตวแพทย์คือจ่ายเงินเอง หากปัญหานั้นเป็นเรื่องเล็กน้อย เช่น เรื่องของหมัด ก็อาจไม่ใช่เรื่องใหญ่ที่จะกล่าวถึง แต่ถ้าสัตว์เลี้ยงของคุณถูกรถชนและต้องการการดูแลอย่างจริงจัง คุณจะสามารถครอบคลุมค่าสัตวแพทย์หลายพันดอลลาร์หรือมากกว่านั้นได้หรือไม่? คนส่วนใหญ่จะไม่ทำ
นั่นคือที่มาของการประกันสัตว์เลี้ยง คุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อยสำหรับการประกันสัตว์เลี้ยงของคุณ จากนั้น หากมีอะไรเกิดขึ้น ประกันจะชดใช้ค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไปให้กับคุณ
หากคุณไม่มีประกัน คุณจะต้องชำระค่าบริการทั้งหมด แม้ว่าคุณจะจ่ายเงินออกจากกระเป๋าได้ แต่ก็จะทำให้บัญชีธนาคารของคุณเสียหายอย่างมาก ด้วยประกัน คุณจะยังคงต้องจ่ายเงินสำหรับขั้นตอนล่วงหน้า แต่บริษัทประกันจะจ่ายคืนให้คุณ
ประกันสัตว์เลี้ยงคุ้มครองอะไรบ้าง
แผนประกันสัตว์เลี้ยงที่แตกต่างกันครอบคลุมสิ่งต่างๆ เพื่อให้มั่นใจว่าแผนใดแผนหนึ่งครอบคลุมอะไรบ้าง คุณจะต้องอ่านอย่างละเอียดและถามคำถามจากตัวแทนที่คุณกำลังติดต่อด้วย แต่โดยทั่วไปแล้วแผนประกันสัตว์เลี้ยงส่วนใหญ่จะคุ้มครองอุบัติเหตุและเจ็บป่วย ซึ่งรวมถึงเหตุการณ์ต่างๆ มากมาย เช่น กระดูกหัก มะเร็ง โรคอื่นๆ การบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหรือการต่อสู้ของสุนัข และอื่นๆ
ประกันสัตว์เลี้ยงไม่ครอบคลุมอะไรบ้าง
แม้ว่าการประกันภัยสัตว์เลี้ยงจะครอบคลุมปัญหาด้านสุขภาพต่างๆ มากมาย แต่ก็มีบางประเด็นที่ไม่ครอบคลุมตัวอย่างเช่น แผนประกันน้อยมากที่จะรวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ดังนั้น หากสัตว์เลี้ยงของคุณมีอาการป่วยอยู่แล้ว ประกันจะไม่คุ้มครอง อย่างไรก็ตาม มีแผนบางแผนที่อาจครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว หากสามารถรักษาให้หายได้
อื่นๆ ที่มักจะไม่อยู่ในประกันคือ:
- กรูมมิ่ง
- การพบสัตวแพทย์และตรวจสุขภาพเป็นประจำ
- การดูแลป้องกัน
- ปัญหาพฤติกรรม
- ภาวะกรรมพันธุ์
- โรคฟัน
- ข้อสะโพกเสื่อม
ประกันภัยสัตว์เลี้ยง 4 ประเภท:
แผนประกันสัตว์เลี้ยงพื้นฐานมีสี่ประเภท ประเภทความคุ้มครองที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับประเภทแผนที่คุณเลือก
1. สุขภาพ
แผนสุขภาพส่วนใหญ่มักขายเป็นส่วนเสริมของแผนสุขภาพที่มีอยู่ แม้ว่าคุณจะรับแผนสุขภาพเป็นประกันเดี่ยวก็ได้สิ่งเหล่านี้ครอบคลุมการดูแลสุขภาพขั้นพื้นฐานและกิจวัตร เช่น การตรวจสุขภาพตามปกติ การดูแลป้องกัน และวัคซีนประจำปี พวกเขาจะไม่คืนเงินให้คุณสำหรับการบาดเจ็บของสัตว์เลี้ยง อุบัติเหตุ หรือการรักษาฉุกเฉินทุกประเภท
2. อุบัติเหตุเท่านั้น
แผนประเภทนี้คุ้มครองเฉพาะการดูแลฉุกเฉินที่จำเป็นเนื่องจากอุบัติเหตุเท่านั้น หากสัตว์เลี้ยงของคุณถูกรถชนหรือขาหักในคูน้ำขณะวิ่ง แผนเฉพาะอุบัติเหตุจะคืนเงินค่าดูแลให้คุณ จะไม่ครอบคลุมถึงการเจ็บป่วย โรคประจำตัว หรือการดูแลตามปกติใดๆ
3. อุบัติเหตุ-เจ็บป่วย
ตามชื่อเลย แผนประกันอุบัติเหตุจะคุ้มครองสัตว์เลี้ยงของคุณในกรณีที่เจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ดังนั้น คุณจะได้รับเงินคืนสำหรับการดูแลฉุกเฉิน หากสัตว์เลี้ยงของคุณถูกรถชนและได้รับบาดเจ็บ หรือหากมันเจ็บป่วย เช่น มะเร็ง นี่เป็นแผนประเภทที่พบได้บ่อยที่สุด ซึ่งคิดเป็นเกือบ 98% ของแผนประกันสัตว์เลี้ยงทั้งหมดโดยจะครอบคลุมการดูแลฉุกเฉินส่วนใหญ่ แต่จะไม่ครอบคลุมการดูแลตามปกติ การดูแลป้องกัน หรืออาการที่เป็นอยู่ก่อนหน้า
4. อุบัติเหตุ-เจ็บป่วยกับสุขภาพ
นี่คือแผนอุบัติเหตุ-เจ็บป่วยที่เพิ่มแผนสุขภาพ คุณจะได้รับความคุ้มครองทั้งหมดเหมือนกับที่แผนประกันอุบัติเหตุมาตรฐานจ่ายคืนให้คุณ บวกกับความคุ้มครองทั้งหมดที่รวมอยู่ในแผนสุขภาพ นี่คือกรมธรรม์ประกันภัยสัตว์เลี้ยงประเภทที่ครอบคลุมที่สุด แต่ก็มีราคาแพงที่สุดเช่นกัน
หากคุณกำลังมองหาประกันสัตว์เลี้ยงที่ดีที่สุด เราขอแนะนำให้ดูบริษัทต่างๆ สองสามแห่งเพื่อเปรียบเทียบกรมธรรม์และหาบริษัทที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด เพราะบริษัทประกันสัตว์เลี้ยงทุกแห่งมีแผนที่แตกต่างกันเล็กน้อย นี่เป็นเพียงไม่กี่บริษัทประกันภัยสัตว์เลี้ยงอันดับต้น ๆ ที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ:
บริษัทประกันภัยสัตว์เลี้ยงอันดับสูงสุด:
ราคาย่อมเยาที่สุดคะแนนของเรา:4.3 / 5 เปรียบเทียบราคาที่ปรับแต่งได้มากที่สุดคะแนนของเรา:4.5 / 5 เปรียบเทียบราคาแผนสุขภาพที่ดีที่สุดคะแนนของเรา: 4.1 / 5 เปรียบเทียบใบเสนอราคา
ประกันสัตว์เลี้ยงราคาเท่าไหร่
มีหลายปัจจัยในการกำหนดราคาประกันสัตว์เลี้ยงแต่ละแผน คุณต้องคำนึงถึงประเภทความคุ้มครองที่คุณต้องการ ประเภทของสัตว์เลี้ยงที่คุณคุ้มครอง ระยะเวลาของแผนประกัน บริษัทที่เสนอแผน และสถานที่ที่คุณอยู่ นอกจากนี้ พวกเขาจะถามข้อมูลมากมายเกี่ยวกับสัตว์เลี้ยงของคุณ ซึ่งจะมีผลต่อราคาเช่นกัน รวมถึงอายุ ขนาด น้ำหนัก สายพันธุ์ และสุขภาพปัจจุบันของสัตว์เลี้ยงของคุณ
เมื่อคำนึงถึงทั้งหมดนี้แล้ว เรามาพูดถึงราคาเฉลี่ยกันบ้าง ในสหรัฐอเมริกา คนส่วนใหญ่เลือกความคุ้มครองการเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุ นโยบายการเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุโดยทั่วไปสำหรับแมวมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 354 ดอลลาร์ต่อปีหรือต่ำกว่า 30 ดอลลาร์ต่อเดือน มันค่อนข้างแพงสำหรับสุนัข แผนสำหรับสุนัขที่มีความคุ้มครองเท่ากันมีค่าใช้จ่าย 566 ดอลลาร์ต่อปี หรือน้อยกว่า 50 ดอลลาร์ต่อเดือนเล็กน้อย
โดยธรรมชาติแล้ว แผนความคุ้มครองที่น้อยกว่าจะมีค่าใช้จ่ายที่ลดลง ทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของแผนเฉพาะอุบัติเหตุสำหรับสุนัขคือ 190 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งคิดออกเพียง 15 ดอลลาร์ และมีการเปลี่ยนแปลงบ้างในแต่ละเดือน มันถูกกว่าสำหรับแมวด้วยซ้ำ โดยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของแผนเฉพาะอุบัติเหตุอยู่ที่ $11.75 ต่อเดือน หรือ $141 ต่อปี
ถ้านั่นดูแพงสำหรับคุณ ลองเปรียบเทียบค่าประกันกับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ต้องเสียเงิน ลองจินตนาการว่าสัตว์เลี้ยงของคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งและต้องการการรักษาด้วยรังสี การรักษาด้วยการฉายรังสีเพียงอย่างเดียวอาจมีราคาสูงถึง 10,000 เหรียญสหรัฐ และไม่รวมถึงการผ่าตัดเอาเนื้องอกออกด้วย ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 5,000 เหรียญสหรัฐในแต่ละครั้ง แม้ว่า $566 ต่อปีสำหรับสุนัขแต่ละตัวอาจดูเหมือนมาก แต่ก็ดูน้อยเมื่อเทียบกับ $15,000+ ที่คุณอาจใช้ไปกับการรักษาโรคมะเร็งในสุนัขของคุณ
คุณใช้ประกันภัยสัตว์เลี้ยงอย่างไร
ประกันสัตว์เลี้ยงใช้ง่ายกว่าประกันสุขภาพปกติของมนุษย์ นอกจากนี้ยังตั้งค่าได้ง่ายมาก ขั้นแรก คุณจะต้องค้นหานโยบายที่คุณต้องการซื้อ บริษัทส่วนใหญ่จะกำหนดให้มีการตรวจสุขภาพสัตว์เลี้ยงของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ซึ่งไม่ได้เปิดเผยในแบบสอบถาม
เมื่อคุณมีประกันแล้ว คุณยังคงชำระเงินรายเดือนต่อไป หากมีอะไรเกิดขึ้นและสัตว์เลี้ยงของคุณต้องได้รับการรักษาจากสัตวแพทย์ คุณจะพาพวกเขาไปหาสัตว์แพทย์และจ่ายค่ารักษาที่จำเป็น
หลังจากการรักษาเสร็จสิ้น คุณจะยื่นคำร้องต่อผู้ให้บริการประกันของคุณ พวกเขาจะทำเอกสารบางอย่างและหารือเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ กับสัตว์แพทย์ของคุณก่อนที่จะคืนเงินให้กับคุณสำหรับการดูแลสัตว์ที่คุณจ่ายไปตามเงื่อนไขของแผนประกันของคุณ โดยปกติจะใช้เวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์
สิ่งที่ทำให้การประกันภัยสัตว์เลี้ยงง่ายกว่าการประกันสุขภาพของมนุษย์ก็คือ คุณสามารถนำสัตว์เลี้ยงของคุณไปรักษาที่สัตวแพทย์ใดก็ได้ ไม่มีเครือข่ายเฉพาะสำหรับคุณที่จะอยู่ภายในและไม่มีการจ่ายเงินร่วม คุณจะจ่ายล่วงหน้าและประกันจะจ่ายคืนให้คุณหลังจากข้อเท็จจริง
เงื่อนไขการประกันภัยสัตว์เลี้ยงที่สำคัญที่ต้องทำความเข้าใจ
ก่อนที่คุณจะกระโดดเข้าสู่แผนประกันสัตว์เลี้ยง มีคำศัพท์สองสามข้อที่คุณจำเป็นต้องรู้
การชำระเงินคืน
นี่คือสิ่งที่ประกันจะจ่ายคืนให้คุณหลังจากที่คุณครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ขึ้นอยู่กับแผนประกันของคุณ การชำระเงินคืนอาจเป็น 50% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด สูงสุด 100% แผนการที่มีค่าใช้จ่ายน้อยลงในแต่ละเดือนมักจะคืนเงินให้คุณในเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ในขณะที่แผนรายเดือนที่มีราคาแพงกว่าจะคืนเงินในจำนวนที่สูงกว่า
Deductible
การหักเงินเป็นส่วนของบิลที่คุณจะต้องชำระให้หมดก่อนที่บริษัทประกันจะคืนเงินให้ การหักลดหย่อนสามารถนำไปใช้กับเหตุการณ์เฉพาะหรือแผนรายปี
สำหรับการหักลดหย่อนในเหตุการณ์เฉพาะ คุณจะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกในครั้งแรกที่มีเหตุการณ์เฉพาะเกิดขึ้น แต่ประกันจะคืนเงินให้คุณสำหรับทุกอย่างที่เกินจากค่าลดหย่อนของคุณหากเหตุการณ์เดียวกันนี้เกิดขึ้นอีกในอนาคต ค่าลดหย่อนของคุณก็ได้จ่ายไปแล้ว ดังนั้นประกันจะคืนเงินให้คุณเต็มจำนวนตามแผนของคุณ
ค่าลดหย่อนประจำปีคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับค่ารักษาพยาบาลแรกในแต่ละปี หากสัตว์เลี้ยงของคุณได้รับบาดเจ็บ คุณจะต้องจ่ายส่วนที่หักได้โดยไม่มีการชดใช้ แม้ว่าประกันจะคืนเงินให้คุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าการหักลดหย่อนของคุณ หากสัตว์เลี้ยงของคุณได้รับบาดเจ็บอีกครั้งภายในปีนั้น คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกอีก อย่างไรก็ตาม หากสัตว์เลี้ยงของคุณได้รับบาดเจ็บในปีหน้า คุณจะต้องจ่ายค่าหักลดหย่อนดังกล่าวอีกครั้ง และจะเท่ากันทุกปี
ขีดจำกัด
ขีดจำกัดจำกัดจำนวนเงินที่ประกันของคุณจะชดใช้ให้คุณสำหรับแต่ละเหตุการณ์ หากวงเงินต่อเหตุการณ์ของคุณคือ 5,000 ดอลลาร์ แต่สัตว์เลี้ยงของคุณต้องใช้เงิน 10,000 ดอลลาร์ในการรักษาพยาบาล คุณจะต้องจ่าย 5,000 ดอลลาร์จากจำนวนนั้นไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม นอกจากนี้ คุณจะต้องครอบคลุมค่าลดหย่อนหากยังไม่ได้ชำระเงิน
ขีดจำกัดรายปี
วงเงินรายปีคือจำนวนเงินสูงสุดที่ประกันจะจ่ายคืนให้คุณในปีปฏิทิน หากวงเงินต่อปีของคุณคือ $10,000 ไม่ว่าสัตว์เลี้ยงของคุณต้องการการรักษาพยาบาลประเภทใด คุณจะได้รับเงินคืนสูงสุด $10,000 ทุกอย่างขึ้นอยู่กับคุณที่จะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด
หาประกันสัตว์เลี้ยงดีๆ
การหาประกันสัตว์เลี้ยงที่ดีก็เหมือนกับการหาประกันสุขภาพที่ดีสำหรับมนุษย์ คุณต้องทำการค้นคว้าและมีหลายวิธีในการค้นหา โดยทั่วไป มีสามวิธีหลักในการประกันสัตว์เลี้ยง: ผลประโยชน์ของนายจ้าง ตัวเลือกตลาด และโดยตรงจากบริษัทผู้ให้บริการ
หากนายจ้างของคุณเสนอความคุ้มครองประกันสัตว์เลี้ยง คุณสามารถเลือกทำประกันได้ แม้ว่าคุณอาจมีตัวเลือกที่จำกัดก็ตาม คุณยังสามารถค้นหาตลาดประกันสัตว์เลี้ยงที่ให้คุณเลือกจากหลายบริษัทตลาดประกันสัตว์เลี้ยง ได้แก่ 365petinsurance.com และ pawlicy.com
วิธีสุดท้ายที่คุณจะพบประกันสัตว์เลี้ยงที่ดีคือการไปที่แหล่งโดยตรง บ่อยครั้งที่บริษัทประกันที่เสนอประกันประเภทอื่น ๆ จะเสนอประกันสัตว์เลี้ยงด้วย เช่น ฟาร์มเมอร์หรือน้ำมะนาว คุณยังสามารถเลือกบริษัทที่เน้นเรื่องสัตว์เลี้ยงโดยเฉพาะ เช่น ASPCA Pet He alth Insurance
คู่มือประกันสัตว์เลี้ยง: ข้อคิดสุดท้าย
เราหวังว่าคำแนะนำนี้จะช่วยให้คุณได้เรียนรู้ว่าประกันสัตว์เลี้ยงทำงานอย่างไร และประกันสัตว์เลี้ยงเหมาะกับคุณหรือไม่ ในหลาย ๆ ด้าน การประกันสัตว์เลี้ยงค่อนข้างคล้ายกับการประกันสุขภาพที่คุณอาจมีอยู่แล้วสำหรับตัวคุณเองและครอบครัว อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ เช่น ข้อเท็จจริงที่ว่าคุณต้องจ่ายล่วงหน้าสำหรับการเยี่ยมชมสัตวแพทย์ทั้งหมดและจะได้รับเงินคืนในภายหลัง โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ประกันสัตว์เลี้ยงของคุณ แต่อย่างที่เขาว่ากันว่า มีไว้แต่ไม่ต้องการ ดีกว่าต้องการแล้วไม่มี
หากเกิดภัยพิบัติขึ้นโดยที่คุณไม่ได้ทำประกันภัยสัตว์เลี้ยง คุณอาจติดอยู่ในน้ำโดยไม่มีเรือหรือไม้พาย ถูกบังคับให้ออกค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือเฝ้าดูสัตว์เลี้ยงที่คุณรักต้องทนทุกข์ทรมาน ประกันสัตว์เลี้ยงทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัย ให้ความคุ้มครองและความอุ่นใจสำหรับสัตว์เลี้ยงและตัวคุณ
