ประกันสัตว์เลี้ยงได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเจ้าของจากปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นหากสัตว์เลี้ยงของพวกเขาป่วยกะทันหันหรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ไม่มีประกัน เจ้าของต้องรับผิดชอบค่ารักษา ค่ายา ค่าพักฟื้น และค่าอื่นๆ
ขึ้นอยู่กับนโยบายที่เลือกและระดับความคุ้มครอง เจ้าของอาจต้องจ่ายตั้งแต่ $0 ถึง $500 เมื่อสัตว์เลี้ยงของพวกเขาต้องการการดูแล โดยกรมธรรม์จะจ่ายส่วนที่เหลือให้ ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการประกันภัยสัตว์เลี้ยงนั้นแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายอย่าง รวมถึงสายพันธุ์และสายพันธุ์ของสัตว์เลี้ยง ตลอดจนอายุ เพศ สุขภาพทั่วไป และแม้แต่สถานที่ที่สัตว์เลี้ยงอาศัยอยู่ประเภทกรมธรรม์ ตลอดจนวงเงินรายปีและตลอดอายุการใช้งาน และมูลค่าส่วนเกิน จะกำหนดจำนวนเงินที่บุคคลจ่ายด้วย
โดยทั่วไปแล้ว การประกันภัยอาจมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ $50 ต่อเดือนสำหรับกรมธรรม์เฉพาะอุบัติเหตุไปจนถึง $80 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย และโดยเฉลี่ย $100 ต่อเดือนสำหรับกรมธรรม์แบบครอบคลุมแต่จำนวนเงินที่จ่ายจริงอาจสูงหรือต่ำกว่านี้ค่อนข้างมาก
ความสำคัญของประกันภัยสัตว์เลี้ยง
ประกันสัตว์เลี้ยงออกแบบมาเพื่อคุ้มครองค่ารักษาบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บที่ไม่คาดคิดที่สัตว์เลี้ยงต้องทนทุกข์ทรมาน ผู้ถือกรมธรรม์จะจ่ายเงินเป็นรายปีหรือผ่อนชำระเป็นรายเดือน และหากแมวหรือสุนัขของพวกเขาต้องเข้ารับการรักษา โดยทั่วไปบริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาหักด้วยเงินร่วมจ่ายและมูลค่าที่หัก การมีนโยบายการประกันสามารถป้องกันไม่ให้เจ้าของต้องเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลที่มีมูลค่ารวมหลายพันดอลลาร์ หมายความว่าสัตว์เลี้ยงจะได้รับการรักษาที่ดีที่สุดโดยที่เจ้าของไม่ต้องกังวลว่าจะสามารถจ่ายค่ารักษาในระดับนั้นได้หรือไม่
นโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงบางฉบับรวมถึงความคุ้มครองด้านสุขภาพหรือการป้องกันด้วยเช่นกัน แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วสิ่งนี้จะจำกัดเฉพาะกรมธรรม์ที่ครอบคลุมเท่านั้น และความคุ้มครองเพิ่มเติมจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การดูแลป้องกันรวมถึงการรักษา เช่น การฉีดวัคซีน การรักษาหมัด และการถ่ายพยาธิ แม้ว่านโยบายเหล่านี้มักจะไม่ได้ผลถูกกว่าการจ่ายค่ารักษาเป็นรายบุคคลมากนัก แต่ก็ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถกระจายค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาหนึ่งปี แทนที่จะจ่ายทั้งหมดในคราวเดียว
อีกองค์ประกอบหนึ่งของประกันสัตว์เลี้ยงคือความรับผิดต่อสาธารณะ ระดับความรับผิดต่อสาธารณะจะแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย และอาจไม่มีสำหรับบางสายพันธุ์ที่ถือว่ามีความเสี่ยงสูง แต่ส่วนประกอบของนโยบายนี้ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลที่สามและการบาดเจ็บของบุคคลที่สามที่เกิดจากสัตว์เลี้ยง.
ประกันสัตว์เลี้ยงราคาเท่าไหร่
ราคาประกันสัตว์เลี้ยงแตกต่างกันไปมากตามประเภทของสัตว์ที่คุณทำประกัน เช่นเดียวกับสายพันธุ์ โดยสุนัขจะมีค่าใช้จ่ายในการทำประกันมากกว่าแมว และสุนัขบางสายพันธุ์มีราคาสูงกว่าการผสมข้ามสายพันธุ์มาก ตัวอย่างเช่น การทำประกัน French Bulldog อาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าการทำประกันลูกผสมอย่าง M altese Cross ถึงสองหรือสามเท่า
| สัตว์ | เบี้ยประกันรายปี |
| แมว | $650 |
| หมาตัวเล็ก | $1, 400 |
| สุนัขขนาดกลาง | $1, 300 |
| หมาตัวใหญ่ | $1, 200 |
| สายพันธุ์สุนัข | เบี้ยประกันรายปี |
| มอลทีสครอส | $1, 000 |
| ดัชชุนด์ | $1, 500 |
| คาวูเดิ้ล | $1, 000 |
| ลาบราดอร์ | $1, 500 |
| เฟรนช์บูลด็อก | $2, 600 |
สุนัขแก่มีแนวโน้มที่จะป่วย ซึ่งหมายความว่าผู้ประกันตนจะเรียกเก็บเงินเพิ่มสำหรับกรมธรรม์สำหรับสุนัขสูงอายุ ในบางกรณี การหาประกันสำหรับสุนัขที่มีอายุมากอาจทำได้ยาก ปัจจัยอื่นๆ ที่มีอิทธิพลต่อค่าใช้จ่ายคือประเภทของกรมธรรม์ โดยกรมธรรม์เฉพาะอุบัติเหตุเป็นกรมธรรม์ที่มีราคาถูกที่สุดและครอบคลุมตลอดชีพพร้อมส่วนเสริมเพิ่มเติม เช่น แผนการดูแลเชิงป้องกันด้านสุขภาพ
อีกปัจจัยหนึ่งที่สามารถมีอิทธิพลต่อราคาประกันได้ คือ สัตว์ตัดเพศหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสุนัขและการประกันสุนัข สุนัขเพศผู้มีโอกาสน้อยที่จะเกิดโรคและสภาวะบางอย่าง และมีโอกาสน้อยที่จะพัฒนาหรือแสดงปัญหาทางพฤติกรรม
ประเภทนโยบาย
กรมธรรม์มีหลายระดับ ตั้งแต่กรมธรรม์อุบัติเหตุขั้นพื้นฐานเท่านั้นที่ไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยแต่คุ้มครองการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ไปจนถึงกรมธรรม์ตลอดชีพซึ่งคุ้มครองอุบัติเหตุและการบาดเจ็บและจ่ายตามอายุของเงื่อนไขแต่ละข้อที่คุ้มครอง
ด้านล่างคือประเภทหลักของนโยบาย:
- Accident Only – กรมธรรม์เฉพาะอุบัติเหตุมีราคาถูกที่สุด แต่ครอบคลุมน้อยกว่ากรมธรรม์ประเภทอื่นๆ การเจ็บป่วยเท่านั้นที่คุ้มครองโดยกรมธรรม์เฉพาะอุบัติเหตุคือโรคที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ มิฉะนั้น กรมธรรม์เฉพาะอุบัติเหตุจะคุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกายจากอุบัติเหตุ รวมถึงอุบัติเหตุจราจร
- จำกัดเวลา – นโยบายจำกัดเวลาครอบคลุมสัตว์เลี้ยงของคุณตามระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บใหม่แต่ละครั้ง นโยบายแบบจำกัดเวลาส่วนใหญ่เป็นนโยบาย 12 เดือน หากสัตว์เลี้ยงของคุณเกิดอาการป่วยและจำเป็นต้องได้รับการรักษาเป็นเวลา 6 เดือน ทั้งหมดนี้อยู่ในเวลาที่กำหนดและคุณจะได้รับความคุ้มครองหากสัตว์เลี้ยงของคุณมีอาการป่วยตลอดชีวิต พวกเขาจะได้รับความคุ้มครองในช่วง 12 เดือนแรกเท่านั้น
- ผลประโยชน์สูงสุด – บทลงโทษผลประโยชน์สูงสุดมีขอบเขตทางการเงินมากกว่าการจำกัดเวลา ตัวอย่างเช่น หากนโยบายมีผลประโยชน์สูงสุด 5,000 ดอลลาร์ สัตว์เลี้ยงของคุณจะได้รับการคุ้มครองตามมูลค่านี้สำหรับเหตุการณ์เจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บแต่ละครั้ง หากค่าใช้จ่ายเกินจำนวนนี้ ประกันจะไม่คุ้มครองอีกต่อไป แต่ผลประโยชน์จะดำเนินไปตามระยะเวลาของกรมธรรม์ประกันภัยและตราบเท่าที่คุณยังคงต่ออายุและชำระเงิน
- Lifetime – กรมธรรม์ตลอดชีพมักจะแพงที่สุดเพราะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุด สัตว์ได้รับความคุ้มครองตลอดอายุขัย อย่างไรก็ตาม แม้แต่นโยบายเหล่านี้ก็สามารถมีขีดจำกัดทางการเงินได้ เช่น ขีดจำกัดรายปีที่ใช้สำหรับเหตุการณ์ทั้งหมดรวมกัน หรือขีดจำกัดตลอดอายุการใช้งาน โดยทั่วไปแล้ว ขีดจำกัดเหล่านี้จะสูงกว่ากรมธรรม์ประกันภัยสัตว์เลี้ยงประเภทอื่นๆ
ขีดจำกัด & ส่วนเกิน
เมื่อเปรียบเทียบกรมธรรม์ เจ้าของควรดูวงเงินและส่วนเกินที่มีอยู่
- มูลค่าส่วนเกิน – มูลค่าส่วนเกินคือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายก่อนที่ประกันจะเริ่มครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่ ดังนั้น หากคุณยื่นคำร้องค่ารักษา 5,000 ดอลลาร์ แต่มีส่วนเกิน 500 ดอลลาร์ บริษัทประกันสัตว์เลี้ยงจะคืนเงินตามส่วนแบ่งที่ตกลงกันไว้ 4,500 ดอลลาร์ของค่ารักษา
- อัตราการชำระเงินคืน – ประกันสัตว์เลี้ยงมักไม่ครอบคลุมการเรียกร้องเต็ม 100% แม้ว่าจะหักส่วนที่เกินออกแล้วก็ตาม อัตราการชำระเงินคืนคือเปอร์เซ็นต์ของการเรียกร้องลบส่วนเกินของคุณที่ผู้ประกันตนจะจ่าย ดังนั้น ในตัวอย่างด้านบน หากคุณยื่นคำร้องเป็นจำนวนเงิน $5,000 และมีส่วนเกิน $500 และมีอัตราการชำระเงินคืนที่ 80% ผู้ประกันตนจะจ่าย 80% ของ $4,500 หรือ $3,600 และคุณจะถูกทิ้งไว้ เพื่อชำระส่วนที่เหลือ $1,400
- ขีดจำกัดรายปี – ขีดจำกัดรายปีคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ประกันตนจะจ่ายในช่วงเวลาสิบสองเดือนใดๆ บางนโยบายมีขีดจำกัดรายปีสำหรับแต่ละเหตุการณ์ และบางนโยบายมีขีดจำกัดรายปีรวมกัน
- ขีดจำกัดตลอดอายุการใช้งาน – ขีดจำกัดตลอดอายุการใช้งานคือจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ประกันตนจะจ่ายตลอดอายุของสัตว์เลี้ยงของคุณตามเงื่อนไขเฉพาะ เมื่อถึงขีดจำกัดนี้แล้ว ผู้รับประกันภัยจะไม่จ่ายเงินเพิ่มเติมสำหรับเงื่อนไขนั้นอีก
- Condition Limits – อาจกำหนดขีดจำกัดตามเงื่อนไขเพื่อให้ผู้รับประกันภัยตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งต่อการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย หากสัตว์เลี้ยงของคุณได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยอีก พวกเขาจะมีขีดจำกัดเดียวกันสำหรับเหตุการณ์นี้
- Sub-Limits – นโยบายส่วนใหญ่มีข้อจำกัดย่อย โดยปกติจะมีการกำหนดขีดจำกัดย่อยสำหรับโรคหรือสภาวะเฉพาะ และต่ำกว่าขีดจำกัดรายปีทั่วไป ตัวอย่างเช่น กรมธรรม์อาจมีวงเงิน $10,000 ต่อปี โดยมีวงเงินย่อย $2,500 สำหรับสภาพฟัน
คุณสมบัติเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา
มีคุณสมบัติการประกันสัตว์เลี้ยงมากมายที่อาจรวมอยู่ในกรมธรรม์เฉพาะหรือไม่ก็ได้ สิ่งที่ต้องระวังได้แก่:
สิ่งที่ต้องระวัง ได้แก่:
- แผนสุขภาพ – โดยทั่วไปการประกันภัยสัตว์เลี้ยงจะครอบคลุมถึงการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บที่ไม่คาดคิด และจะไม่ครอบคลุมการดูแลตามปกติหรือการป้องกัน อย่างไรก็ตาม นโยบายบางอย่างอาจเสนอแผนสุขภาพโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจหรือเป็นส่วนเสริมเสริม แผนเหล่านี้ครอบคลุมการดูแลตามปกติในจำนวนที่จำกัดในแต่ละปี และโดยทั่วไปสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น การรักษาหมัดและถ่ายพยาธิ สิ่งเหล่านี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินตลอดทั้งปี แต่ตรวจสอบขีดจำกัดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากการใช้งาน
- การดูแลทันตกรรม – การดูแลทันตกรรมไม่จำเป็นต้องรวมอยู่ในนโยบายมาตรฐานทั้งหมด ยกเว้นกรณีที่จำเป็นต้องทำทันตกรรมอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ ฟันผุและสภาวะทางทันตกรรมอื่นๆ เป็นเรื่องปกติมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสุนัขที่มีอายุมาก ดังนั้นการรวมการดูแลทางทันตกรรมจึงมักดึงดูดเบี้ยประกันที่สูงกว่า
- การรักษาทางเลือก – ผู้ประกันตนบางรายอนุญาตให้ใช้วิธีการรักษาทางเลือกโดยที่สัตวแพทย์เป็นผู้สั่งจ่ายและดูแลโดยผู้ประกอบวิชาชีพที่ได้รับใบอนุญาตคนอื่นทำไม่ได้ การรักษาทางเลือกดังกล่าวอาจรวมถึงวารีบำบัด การฝังเข็ม หรือการรักษาด้วยเลเซอร์ หากคุณต้องการให้สุนัขของคุณได้รับประโยชน์จากการรักษาทางเลือก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งเหล่านี้ครอบคลุมอยู่ในนโยบายใดๆ ที่คุณพิจารณา
- อาหารตามใบสั่งแพทย์ – อาหารตามใบสั่งแพทย์เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ไม่ได้รวมอยู่ในมาตรฐานเสมอไป หากสัตวแพทย์ของคุณเชื่อว่าสุนัขของคุณจะได้รับประโยชน์ เช่น อาหารที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการทำงานของไต และนโยบายของคุณไม่ครอบคลุม คุณจะต้องจ่ายค่าอาหารเอง
- เงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว – บริษัทประกันสัตว์เลี้ยงส่วนใหญ่ไม่คุ้มครองเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว แต่มีกำหนดระยะเวลาสำหรับสิ่งที่ถือเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น นโยบายบางอย่างอาจพิจารณาให้รักษาอาการป่วยได้หากสัตวแพทย์สรุปผลการรักษาและสุนัขไม่แสดงอาการเป็นเวลา 12 เดือน
วิธีประหยัดเงินประกันสัตว์เลี้ยง
ประกันสัตว์เลี้ยงสามารถขจัดความลำบากทางการเงินจากการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บที่ไม่คาดคิดของสัตว์เลี้ยงของคุณ และช่วยให้คุณเลือกการรักษาโดยพิจารณาจากสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสัตว์เลี้ยงของคุณแต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรจ่ายมากกว่าที่ต้องจ่าย มีบางวิธีที่คุณสามารถประหยัดเงินประกันสัตว์เลี้ยง
- ลดความคุ้มครอง – คุณอาจไม่ต้องการกรมธรรม์ที่ครอบคลุมทั้งหมดสำหรับสุนัขของคุณ และการใช้กรมธรรม์ที่มีวงเงินรายปีสำหรับสุนัขที่มีสุขภาพดีโดยทั่วไปสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อปี.
- เพิ่มส่วนเกิน – บริษัทประกันบางแห่งมีการบังคับส่วนเกิน แต่อาจอนุญาตให้คุณเพิ่มระดับนี้ได้ โดยทั่วไป ยิ่งส่วนเกินของคุณสูง ค่าเบี้ยประกันของคุณก็จะยิ่งต่ำลง เพราะผู้ประกันตนรู้ว่าพวกเขาจะไม่ต้องจ่ายมากตลอดอายุกรมธรรม์
- ใช้ประโยชน์จากส่วนลด – มีส่วนลดมากมายที่สามารถช่วยลดค่าประกันสัตว์เลี้ยงได้ หากคุณมีสัตว์เลี้ยงสองตัวขึ้นไป ให้มองหานโยบายที่ให้ส่วนลดสำหรับสัตว์เลี้ยงหลายตัว ดูว่าบริษัทประกันบ้านของคุณเสนอส่วนลดหลายกรมธรรม์หรือไม่ หากคุณทำประกันสัตว์เลี้ยงผ่านบริษัทเหล่านั้นด้วย อาจมีส่วนลดอื่นๆ สำหรับผู้ที่อยู่ในกองทัพ ผู้รับบำนาญ หรือนักเรียนนอกจากนี้ คุณยังอาจได้รับส่วนลดหากคุณชำระแบบรายปี แทนที่จะเป็นรายเดือน
- De-sexing – De-sexing สัตว์เลี้ยงช่วยลดความเสี่ยงของการเจ็บป่วยและสภาวะต่างๆ ดังนั้น บริษัทประกันมักจะเสนอเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าสำหรับสัตว์เลี้ยงที่ตัดเพศแล้ว
บทสรุป
ประกันสัตว์เลี้ยงสามารถช่วยปกป้องสัตว์เลี้ยงของคุณโดยทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินช่วยเหลือเพื่อจ่ายค่ารักษาหากแมวหรือสุนัขของคุณได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยโดยไม่คาดคิด นอกจากนี้ยังปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ราคาประกันสัตว์เลี้ยงจะแตกต่างกันไปตามประเภท สายพันธุ์ และอายุของสัตว์ที่ทำประกัน รวมถึงประเภทและระดับความคุ้มครองที่เสนอโดยกรมธรรม์
โดยทั่วไป คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายระหว่าง $50 ถึง $100 ต่อเดือนสำหรับการประกันสัตว์เลี้ยง แต่มีนโยบายที่มีค่าใช้จ่ายมากหรือน้อยกว่านี้
